1. Что такое финансовый кризис, и каким он бывает?
Кри́зис — переворот, пора переходного состояния, перелом, состояние, при котором существующие средства достижения целей становятся неадекватными, в результате чего возникают непредсказуемые ситуации. Это определение понятия кризис. Кризисы бывают многих видов, но нам, как инвесторам интересны экономические и финансовые кризисы. Темы это довольно обширные и сегодня мы разберем финансовые кризисы.
Финансовый кризис — резкое изменение стоимости каких-либо финансовых инструментов. К примеру, ты помнишь как в 2014-ом году началось резкое ослабление российского рубля по отношению к иностранным валютам? Это случилось из-за снижение мировых цен на нефть, а от экспорта нефти зависит доходная часть бюджета России. Сейчас уже только ленивый, не слышал, что Россия слезает с «нефтяной иглы». Но на протяжении двадцати лет ВВП России показывал, чёткую зависимость от цены на нефть. К тому же в 2014-ом году мировая общественность не оценила присоединение Крыма и ввела экономические санкции. Эти факторы вызвали значительнее снижение курса рубля относительно других иностранных валют, это привело к росту инфляции, потом пошло снижение потребительского спроса, это привело к росту уровня бедности и снижению реальных доходов населения. В свою очередь нестабильная экономическая обстановка России, ударила по соседям с которыми граничит Россия, хотя они и не были ни в чем виноваты. Скорее всего, тебе не шесть лет и даже если ты не интересуешься финансами, то помнишь, как повлиял на всех кризис 2014-2015 годов. Это был наглядный пример валютного кризиса.
Это один из видов финансового кризиса, еще есть следующие виды: бюджетный кризис – он наступает, когда государство не может в полной мере выполнять свои обязательства из-за дефицита бюджета. То есть потратили вдруг слуги народа, бюджетные деньги на бутерброды, ну и не рассчитали. Да пример с бутербродами реальный и это депутат от КПРФ возмущается тем, что два с лишним миллиона рублей было выделено на бутерброды московским депутатам, которые так и дошли до своих адресатов.
В случае дефицита бюджета сокращаются государственные программы и снижаются социальные выплаты. Из бюджетного кризиса может вырасти долговой кризис, который называют суверенным дефолтом.
Долговой кризис это ситуация когда государственный долг существенно растет по отношению к доходам, которые государство получает от налогов. Последний пример крупного финансового кризиса государственного долга это кризис в Греции в 2010-ом году. Правительство Греции догадалось подделывать свою финансовую статистику и данные об экономической ситуации. Одна из основных статей доходов Греции - это туризм, поэтому ребята пытались создать образ процветающей страны, которая рада новым туристам. Конечно, причин было намного больше, но факт в том, что долговые обязательства Греции росли намного быстрее долговых обязательств Евросоюза.
Так же есть биржевые кризисы – основная их причина экономические или рыночные пузыри. Понятие «экономический пузырь» характеризует ситуацию, когда на фондовом рынке происходит резкое снижение стоимости активов, в частности, ценных бумаг. Причиной такого схлопывания пузыря, является завышенная цена на акции или облигации, которая удерживается за счет спекуляций. Например с 1995-го года пошел интернет-бум, который зародился в Америке. Хомячки поняли, что нужно вкладываться в акции интернет компаний. В итоге были переоценены, даже убыточные компании, за счет общего ажиотажа вкладывали во всё связанное с интернетом. В итоге 10-го марта 2000-го года индекс NASDAQ обрушивается с 5132 до 5048 пунктов. Индекс начал рушиться, интернет компании терять свои цены, а хомячки побежали забирать свои акции, этот биржевой кризис назвали «Пузырем доткомов».
Финансовый кризис может касаться банковской сферы, он наступает, когда большая часть вкладчиков одновременно начинает забирать свои сбережения из банка, так же причиной может стать массовый невозврат кредитов. Если ты рос в девяностые, то должен помнить исторические ролики молодого режиссера Тимура Бекмамбетова, которые рекламировали банк «Империал». Так вот разорение Банка «Империал» это типичный пример банковского кризиса, когда они объявили себя банкротами и перестали работать в 1999 году. Конечно, к самому процессу банкротства конкретно этого банка много вопросов, но суть ты понял. Пример валютного кризиса, я уже приводил, скажу лишь, что валютным кризисом считается резкое обесценивание национальной валюты по отношению к доллару более чем на 25%.
Какие бывают причины финансовых кризисов - вы узнаете в следующей статье!
Желаю удачи,
Рами