Возвращаясь к миллиардеру Дерипаске и исследованию, которое он привел в пример, стоит отметить, что здесь речь идет не скорее о том, что россияне поддерживают девальвацию рубля своим заявлением мол: "да нам все равно стоит доллар" - здесь речь идет о россиянах, у которых преступно низкий уровень финансовой грамотности. Тот факт, что россияне не осознают связи между курсом валют и своим благосостоянием - это только подтверждает. Нужно понимать, что девальвация существенно сокращает потребление на фоне продолжающегося снижения доходов. Другими словами, расходы россиян неизбежно зависят от курса рубля, поскольку в средней потребительской корзине импорт составляет около 40%, чтобы ты не купил, продукты, фармацевтика, услуги, в некоторых доля импорта доходит до 70%. В следующий раз, когда ты зайдешь в магазин - бери корзину продуктов и только 30% из всего, что ты купил, сделано в России, за все остальное с каждым месяцем или уже с каждой неделей, мы платим дороже и дороже только за счет того, что рубль снижается в стоимости к доллару.
По моему субъективному мнению, такой эпитет от миллиардера скорее направлен на поддержку недавнего заявления Владимира Путина о том, что у нас в России стабильно прогнозируемая девальвация - об этом я рассказывал в одном из предыдущих выпусков "Новостник". Подумав об этом, у меня сложилась полная картина: глава государства говорит о том, что рубль слабеет - это нормально, миллиардеры поддерживают его мол: "смотрите, ведь россиянам на самом деле все равно сколько стоит рубль", но почему-то сам миллиардер не рассказывает о том, что с начала года рубль обесценился на 25% к доллару и на 30% к евро, став 3-й худшей валютой развивающихся рынков после турецкой лиры и бразильского реала, а за последние 6 лет курс доллара подскочил более чем в 2,5 раза, с 2007 года вырос в 3,5 раза относительно уровней 1998 года. Я могу только надеяться, что те россияне, которые поучаствовали в опросе, на который ссылается Дерипаска, все таки прочитают эту статью и подумают над тем, что происходит с их рублями и будет ли та сумма, которая у них есть в сбережениях той же самой суммой и такой же платежеспособной через год - я в этом абсолютно не сомневаюсь, я наоборот уверен, что нет конечно не станет, но и на фоне того, что российский рубль оказался стабильно девальвируемым, на фоне того, что правительство напрямую сказало нам, что оно контролирует рубль и он будет падать и расти только в том направлении и в те сроки, в которые будет удобно и необходимо нашему правительству - россияне стали с опаской смотреть на валюту, как возможность сохранить свои сбережения или получать доход. Консервативные инвесторы давно уже забрали свои средства из банков, забыв про доходы по рублевым вкладам и уже тем более про так называемые доходы, хотя 0,1% не назовешь доходом по валютным вкладам.
Хотя по-прежнему я придерживаюсь убеждения в том, что именно валюта (американский доллар и евро) сыграют ключевую роль в сохранении ваших активов, ведь какими бы сильными и долгоиграющими не были интервенции ЦБ и какими бы громкими ни были заявления главы государства о том, что мы контролируем курс рубля - это не может продлится вечно, всегда появляются внешние глобальные факторы. На сегодняшний день таким фактором становится, нет не президентские выборы в США, а новое падение на рынке нефти. Национальная нефтяная корпорация Ливии с 7 ноября на своем сайте сообщила, что добыча нефти в стране превысило 1 миллион баррелей в сутки.
«Национальная нефтяная корпорация сообщает, что ей удалось поднять добычу (нефти) до 1 036 035 баррелей нефти в сутки», — говорится в сообщении.
Подчеркивается, что NOC не сможет поддерживать такой уровень добычи, а из-за «препятствования корпорации со стороны ряда сторон увеличению добычи нефти и возрождению национальной экономики» добыча нефти может быть полностью приостановлена.
Кроме того, корпорация сталкивается с финансовыми трудностями, из-за которых у нее накопился долг «перед компаниями сектора и значительной задержке заработной платы в ее сервисных компаниях».
Ранее 19 сентября стало известно, что NOC отменила режим чрезвычайного положения на нефтяных месторождениях и возобновила добычу. При этом отмечается, что ЧП сохранится на тех объектах, где продолжают оставаться боевики.
К слову, это решение Ливии Москва одобрила, даже в какой-то своей официальной публикации, озвучивая "нормально, давайте добывайте больше", хотя всем погруженным в эту сферу аналитикам было понятно, к чему приведет увеличение добычи, а именно к снижению стоимости нефти, ведь спроса больше не становится. Мы уже видели падение нефти на прошлой неделе к $38/баррель и на момент написания этой статьи выше $40 она так и не поднялась. Если Ливия продолжит наращивать добычу, что увеличит мировой уровень запасов нефти - это приведет к дальнейшему снижению стоимости нефти, а значит и снижению курса рубля к доллару. Это невозможно не учитывать в долгосрочных планах сохранения своих сбережений.
Но я понимаю тех читателей (тех россиян), которые продолжают с опаской относиться к этим валютным спекуляциям, я могу понять когда глава государства говорит, что мы это контролируем - для многих это может означать отсутствие возможности заработать или велика вероятность, что курс рубля будет укрепляться. Я абсолютно уверен в обратном. Возвращаясь к россиянам, которые отказываются от доллара, они находят утешение или альтернативное инвестиционное решение в покупке валюты. Статистика от Сбера показывает, что обращения за ипотекой растет уже с начала года. Наибольшим спросом пользуется ипотека с господдержкой, при этом, в общем объеме кредитов на покупку квартир в новостройках в Сбербанке доля льготной ипотеке превышает 90% - это означает, что за ипотекой обращаются не только люди имеющие средства и возможности гасить ипотеку досрочно и быстро, приобретая недвижимость в качестве возможности сохранить свой капитал, но и люди, имеющие небольшое количество средств, ищущие все возможности для того, чтобы хоть как-то ухватиться за возможность купить квартиру по тем ценам, которые есть сейчас. Действительно, ВТБ и Райфайзен отчитались о рекордных выдачах ипотечных кредитов на эту осень, продав в 1,5 раза больше ипотек в этом октябре в сравнении с аналогичным месяцем 2019 года. При этом объемы выдачи ипотечных кредитов Райффайзенбанка в октябре стали рекордными для кредитной организации в 2020 году. Так, в минувшем месяце банк выдал кредитов на сумму более 7,69 млрд рублей, что на 47% больше показателя октября прошлого года. «Почти половина (49%) ипотечных выдач приходится на рефинансирование, - отметил управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков, слова которого цитирует пресс-служба. - Традиционно высокий интерес к этой программе мы связываем в том числе и с тем, что предлагаем одну из самых выгодных ставок рефинансирования на рынке. В сложившихся обстоятельствах мы стараемся предлагать больше возможностей для снижения долговой нагрузки без вреда для кредитной истории».
И в этой теме я хочу озвучить 2 предостережения. Во первых, для тех, кто собрался покупать недвижимость не в качестве инвестиций, а в качестве просто недвижимости для себя - я рекомендую вам поторопиться и принимать решение до конца года, по моему мнению, стоимость недвижимости неуклонно будет расти. Действительно, спрос сейчас выше аналогичного в 2019 году, да и ситуация у нас качественно другая. Сейчас у многих строительных компаний, многих подрядчиков есть законное основание не сдавать жилье без штрафов. Застройщики бояться, что опять будут определенные запреты, они опять выгонят рабочих на их стройку и ждут, наверное, конца года, чтобы сложилось некое понимание будут запреты или нет. Это нельзя назвать заморозкой, это можно назвать неким искусственным торможением, это в том числе подогревает спрос, ведь строительство идет медленнее, сроки сдачи немного переносятся, не делая ожидания критичным, но все таки определенно не комфортным для россиян. Растягиваются сроки строительства и предложения по строительству также сокращаются. Россияне это видят и начинают приобретать не только новостройки, но и рассматривают уже и "вторичку". Рынок подогревается, как я уже заметил, спросом и стоимость недвижимости неуклонно будет расти.
Второе предостережение как раз таки для тех, кто хотел бы использовать свою покупку недвижимости в качестве инвестиций. Первое, что стоит сказать - недвижимость, приобретенная в ипотеку - не является инвестиционным инструментом. Первое время вы будете только гасить ипотеку и после того, как вы её погасите и начнете получать первых доход - доходом он тоже не будет. Безусловно, у вас на руках будет ликвидная недвижимость, которую вы сможете продать (если он будет ликвидной), но пока вы не получите ту сумму, которую потратили, с учетом переплаты, ремонта и прочего - ваши вложения не окупятся. В среднем по России, без учета таких городов, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и Казань, россиянину на это требуется более 13 лет. Если вы покупаете без ипотеки, либо гасите её очень оперативно в течение первых 7 месяцев - такое вложение может приносить доход, но также не нужно забывать о ликвидности. Для того, чтобы недвижимость считалась инвестиционным вложением - нужно, чтобы она была ликвидной, а именно быстро продавалась, быстро сдавалась, а значит находилась в местах крупных транспортных развязок, удобных локаций, развитой инфраструктуры, а также по наличию комнат была не более двухкомнатной - только в этом случае вы можете быть уверены, что быстро её скинете или сдадите.
В иных случая, если вы допускаете иные варианты для сохранения своих сбережений - рекомендую более детально изучить варианты с покупкой валюты, размещения этой валюты на фондовом рынке. С этой задачей вам может помочь квалифицированный финансовый консультант, контакты которого находятся в открытом доступе и примеры работ которого вы также можете изучить самостоятельно.
Желаю вам не совершать эмоциональных сделок,
Рами.
