У ряда крупных банков ставки уже не покрывают рост цен, что дает клиентам отрицательную доходность в реальном выражении.
Это очень интересное словосочетание "не покрывает рост цен". На протяжении долгого времени ЦБ ведет жесткую монетарную политику.
«Здесь есть и влияние скорости снижения ставок, когда за короткий период происходит снижение ставок с 7-8% до 4-4.5%, восприятие доходности частично «обнуляется» и адаптация рынка к этой новой реальности может затянуться. В текущих условиях этот период несет определенные риски смещения в валюту», - предупреждает Сусин, добавляя, впрочем, что пока эти риски не реализуются.
Эльвира Набиуллина годами проводила жесткую денежную политику, удерживая реальные ставки в положительной зоне.
«Интересы предприятий и одной части населения оказались старше интересов другой. То есть проблемы экономики будут решаться за счет граждан, доверяющих свои деньги банкам. К концу года с большой вероятностью депозитные ставки могут оказаться ниже инфляции», - предупреждает он.
И параллельно с этим ЦБ запускает механизмы, которые активно сдерживают и снижают инфляцию. Официально озвученая ЦБ инфляция ниже чем 3% годовых буквально таки опровергается фразой Эльвиры Набиуллиной о росте цен, который не покрывается ставками по банковским вкладам. Если мы возьмем "срез" по крупным бакам, даже первой 50-ки или даже 100-ки - мы не увидим ставки по рублям выше 6% годовых и то эти ставки будут для крупных сумм, размещенных на вклад сроком от 2-х лет, естественно без капитализации процентов и выплатой дохода в конце срока у какого-нибудь оригинального банка 3-й ноги.
Лично у меня такое признание от ЦБ вызывает определенные опасения. ЦБ вроде как говорит "Смотрите, банки вам никакой доходности не дадут" и даже не смотря на то, что банковский вклад и вообще работа с банками имеет меньше риска, чем прочие любые другие инструменты, россиян уже не остановить.
Первой альтернативой для банковского вклада - ОФЗ. Если вы приверженец гарантий и хотите быть больше уверены в своих сбережениях, то облигации федерального займа, выпускаемые Минфином - это ваш вариант. Здесь гарантии очень просты - это Минфин - Государство - ну разве нас обманывало государство? Доходность от 3,5% - 8% в зависимости от выпуска. Крайне рекомендую обращать внимание на стоимость и номинал, ведь номинал в облигации 1.000р, а стоимость может доходить до 2.000р. Покупая по 2.000р вы рискуете не отбить ваши вложения, а зарабатывать фактически начнете со 2-го или 3-го года.
Как альтернативой рекомендую обратить внимание на облигации крупных российских банков и компаний (Сбербанк, ВТБ, Газпром, Роснефть). Доходность от 5-8%. Здесь тот же механизм: смотрим на номинал, смотрим на рыночную стоимость и высчитываем будем ли мы получать доход от таких вложений по итогу погашения наших облигаций.
Облигации или даже биржевые ПИФы, которые предлагают крупные брокеры (БКС, Открытие, Тинькофф, даже Сбербанк). Биржевые облигации, выпускаемые финансовыми компаниями - тот инструмент, к которому скептически относятся люди только что вышедшие из банковского вклада, ведь это другая организация, это другие риски, а у человека нет опыт и как же ему покупать такую облигацию, но на самом деле все гораздо проще:
- Да действительно брокеров не страхуют АСВ
- Да действительно брокер не имеет отношения к государству, у него нет государственного участия, как во многих крупных банках страны
- Тем не менее брокер опытный авторитетный имеет огромный опыт с биржевыми инструментами и заинтересован в том, чтобы его клиенты зарабатывали, получали доход- так он повышает свою репутацию, свой авторитет и зарабатывает на комиссии, ведь если человек доход не получит, то и комиссии будут мизерными - такими, на которые невозможно прожить
Понимаю, что самостоятельно подобрать альтернативу банковскому вкладу или даже составить свой инвестиционный портфель начинающему инвестору сложно - вы всегда сможете обратиться к авторитетному финансовому консультанту взглянув в контакты, но прежде изучив примеры работ и информацию о лицензиях и квалификации.
Желаю вам доходных инвестиций,
Рами
